最近，由于银行缩紧银根，不少私营企业特别是小微企业和个体工商户，都很难贷款。为了解决资金链问题，不少企业和个人选择民间借贷，然而这种方式虽能解决一时的困难，但缺少监管，风险极高。在这种大背景下，P2P网上借贷平台应运而生，开始尝试建立一种新型的融资模式。
点对点互动融资更容易
潍微贷网上借贷平台在2013年的11月9日正式上线运营，主要侧重服务小微企业主和个人借款者，到目前为止，平台设定的单笔最高借款额不超过10万元。潍微贷网上借贷平台数据显示，目前由借款者发布的借款需求，单笔数额均在10万元以下，期限均少于12个月，多用于短期资金周转和个人消费。
据公司的工作人员介绍，潍微贷的运作方式是点对点的进行融资，公司只是为双方提供一个交流的平台。有需求的借款人注册并花180元申请成为VIP会员，然后上传个人相关资料（身份信息认证、收入证明、住址证明等），经过三天审核后，即可发布借款信息，包括借款的数额，期限和所能承受的利息等，而投资人在看到借款信息后就可以将钱借给自己感觉合适的借款方。
目前，潍微贷网上借贷平台采取对客户双向收取服务费用，具体为借款方每个月借款额的0.6%和投资方获得利息的10%。“我们从事的是信用贷款，没有抵押物，也不用担保人，只要公司考察认为借款人有还款能力，就能在平台上为其融资”，潍微贷负责人说，与银行贷款业务繁琐的手续相比，利用P2P网络平台融资要简单很多。
居民投资理财新途径
截至2014年5月15日，潍微贷已完成80笔业务，融资金额达到450万元。随着大批小微企业和个体工商户对网上借贷逐步认可，这种快速融资方式也成为投资者的一种新生理财项目。
根据潍微贷的运作规则，借款方的融资来源是社会上的个人投资客户，投资者最低投资额仅为50元，并且可以同时选择向多个借款人放款，这种投资小，收益高的理财模式，也受到越来越多市民的追捧。
在市区一家国有企业工作的李先生是潍微贷的一位投资人，半年的时间，他已经投资了几个借款标的。在他看来，目前无论是到银行存款，还是购买理财产品，都需要将资金沉淀一段时间，但采用这种投资方式，则可以每个月都能收回一部分本金和利息，而且收益也比较可观，是一种值得推广的理财方式。
据工作人员介绍，目前潍微贷要求借款人每月都要按时还本付息，如果超过期限不还款，每逾期一天，都要按照借款的额度的千分之二到千分之三支付滞纳金。就还款利息来说，基本上维持在18%到20%之间，最高不能超过银行基准利率的4倍。为了能够更大程度的帮助企业解决资金链问题，同时也为投资客户提供更高的收益，目前潍微贷方面已经在考虑在最近几个月内将单笔贷款限额提高至20万元。
控风险是最大挑战
与任何方式的融资一样，网上借贷平台的可能存在的风险也是众多投资者最担心的问题。“所有投资人都明白这样一个道理，收益越高，风险越大，网上借贷平台用什么来防控可能出现的拒绝还贷现象？”该公司负责人说，几乎每推介一笔业务，都会有投资人问起平台的风险问题。为了防控风险，潍微贷平台采用了分散投资模式来保障投资者的利益。按照这种规定，投资人只能向借款方提供其贷款额度80%的资金，打个比方，有人想借10000元，你最多只能借给他8000元。
“尽管最高额度提高到借款额的80%，但我们还是建议投资者不要把钱投在一个人身上，要尽量多找几个借款方投资，这样做能在一定程度上降低资金回收的风险。”工作人员说。
据介绍，除去建议投资者分散投资外，平台本身也出台了一系列措施来防控风险。若出现借款方违约，平台将在其违约后三十天内用担保金对投资方本金进行垫付。然后通过债券转让的方式由公司向借款方讨要欠款。用来垫付投资者资金的风险保障金是向借款方收取，数额为贷款额度的1%到3%不等。
“对于投资者来说，即使有借款人拒绝还款，公司也会在一个月内将本金还给他，由于我们要求借款人每个月都要还本付息，因此对于借款人来说，最坏的结局就是损失一个月的利息”。潍微贷平台负责人表示，公司目前拥有专业的技术团队，也有专业的风控团队，经营这半年来，只出现过几笔逾期还款，没有借款不还的情况发生，接下来，还会继续完善对借款方的资格审查，为投资人提供最大程度的安全保障。
